Share on WhatsApp
অবসরপ্রাপ্ত জীবন, অনেকের জন্য প্রত্যাশিত এবং স্বপ্নের সময়। কাজের চাপ নেই, সময় নিজের মতো কাটানো যায়। কিন্তু বাস্তবতা বলছে, এই সময়টাতেই আর্থিক নিরাপত্তা সবচেয়ে বড় সমস্যা। ফিক্সড ডিপোজিট বা সীমিত পেনশনেই একা নির্ভর করলে মুদ্রাস্ফীতি, চিকিৎসা ব্যয় এবং দৈনন্দিন খরচের সঙ্গে তাল মেলানো কঠিন হয়ে যাচ্ছে। তাই বিশেষজ্ঞরা বলছেন, ঝুঁকি নিয়ন্ত্রণ করে মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ করা যেতে পারে, যা দীর্ঘমেয়াদে সুরক্ষা এবং বৃদ্ধির সম্ভাবনা দুটোই দেয়।
অবসরপ্রাপ্তদের জন্য উপযুক্ত কিছু ফান্ডের মধ্যে রয়েছে চারটি প্রধান শ্রেণি। প্রথমটি হলো ইক্যুইটি সেভিংস ফান্ড, যা স্থিতিশীলতার সঙ্গে মাঝারি বৃদ্ধির সুযোগ দেয়। এখানে মোট সম্পদের প্রায় ৩০–৪০% সরাসরি ইক্যুইটিতে, কিছু অংশ আর্বিট্রেজ এবং বাকিটা ডেট ইনস্ট্রুমেন্টে রাখা হয়। সম্ভাব্য রিটার্ন ৩ বছরে গড়ে ৬–৮%, ৫ বছরের বেশি সময় রাখলে ৮–১০% পর্যন্ত হতে পারে।
দ্বিতীয়টি হলো ব্যালান্সড অ্যাডভান্টেজ ফান্ড, যা বাজারের ওঠাপড়ার উপর নির্ভর করে ইক্যুইটি ও ডেটের অনুপাত পরিবর্তন করে। বাজার সস্তা হলে শেয়ারের অংশ বাড়ানো হয়, বেশি হলে কমানো হয়। ৩–৫ বছরে গড় রিটার্ন ৭–১০%, ৫–৭ বছরের দৃষ্টিকোণে ৯–১২% পর্যন্ত সম্ভাবনা রয়েছে।
তৃতীয়টি মাল্টি-অ্যাসেট অ্যালোকেশন ফান্ড, যা বৈচিত্র্য বজায় রাখতে ইক্যুইটি, ডেট এবং সোনায় অন্তত ১০% করে বিনিয়োগ রাখে। ৫ বছরের মেয়াদে ৮–১১% সম্ভাব্য রিটার্ন, ৭ বছরের বেশি রাখলে ৯–১২% পর্যন্ত যেতে পারে। এটি দীর্ঘমেয়াদে মুদ্রাস্ফীতির সঙ্গে তাল মিলাতে কার্যকর।
চতুর্থ ফান্ড হলো অ্যাগ্রেসিভ হাইব্রিড ফান্ড, যেখানে ৬৫–৮০% অর্থ ইক্যুইটিতে এবং বাকিটা ডেটে থাকে। বাজার ভালো থাকলে রিটার্ন তুলনামূলক বেশি হতে পারে। ৫ বছরে ৯–১২%, ৭–১০ বছরে ১০–১৪% সম্ভাবনা রয়েছে, যদিও স্বল্পমেয়াদে ১০–১৫% ওঠানামা হতে পারে।
অবসর পোর্টফোলিও গঠনের কিছু গুরুত্বপূর্ণ টিপসও রয়েছে। মোট বিনিয়োগের ২০–৩০% অংশ কম ঝুঁকির ডেট বা লিকুইড ফান্ডে রাখা নিরাপদ। জরুরি খরচের জন্য ৬–১২ মাসের ব্যয়ের সমপরিমাণ অর্থ সহজে তোলা যায় এমন ফান্ডে রাখা উচিত। নিয়মিত আয়ের জন্য সিস্টেম্যাটিক উইথড্রয়াল প্ল্যান (SWP) ব্যবহার করলে মাসিক বা ত্রৈমাসিক নগদ প্রবাহ নিশ্চিত করা যায়। বছরের অন্তত একবার পোর্টফোলিও পর্যালোচনা করে সম্পদের অনুপাত ঠিক রাখা গুরুত্বপূর্ণ।
সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ বিষয় হলো, অবসর মানেই ঝুঁকিমুক্ত বিনিয়োগ নয়, বরং হিসেবি ঝুঁকি নেওয়া। ১৫–২০ বছরের অবসরকাল ধরে পরিকল্পনা করলে শুধু সুরক্ষিত সুদের ওপর নির্ভর করা যথেষ্ট নয়। তাই সময়সীমা, আয়-ব্যয় এবং ঝুঁকি গ্রহণের মানসিকতা বিচার করে বিনিয়োগ বণ্টন করা উচিত।